El camino a seguir:
Esta es una guía completa para superar los posibles problemas de los propietarios de viviendas atrasados en sus hipotecas.
Está atrasado con su hipoteca, pero no ha recibido un aviso de ejecucin hipotecaria?
No hacer nada no es una opcion!
Aunque muchos propietarios se atrasan en los pagos de la hipoteca por diversas razones justificables, la situacin no deja de ser estresante. La buena noticia es que, en la mayora de los casos, el propietario tiene opciones disponibles. Hay distintas alternativas para que conserve su casa, o encontrar una manera de avanzar con una nueva vivienda, o incluso simplemente presionar el botn de reinicio de su vida. Lo ms importante: tenga en cuenta que no hacer nada ms que esperar arrojar inevitablemente los peores resultados.
Esta gua le ofrece una hoja de ruta para afrontar las dificultades hipotecarias. Aqu, nos centraremos en varias formas de volver a gestionar los pagos de su vivienda o encontrar buenas alternativas con opciones como ventas al descubierto, modificaciones de prstamos e indulgencia. Tambin lo ayudaremos a evitar estafas comunes de rescate de ejecuciones hipotecarias y otras malas decisiones que podran empeorar su situacin.
Recuerde: si necesita ayuda, un profesional calificado en bienes races de la NRBA estar encantado de brindarle la orientacin especializada y GRATUITA que necesitar para convertir este periodo estresante en un camino ms viable.
Otro buen recurso gratuito para obtener informacin y asistencia es consultar a un asesor de vivienda certificado por HUD local o encontrar uno aqu: https://www.hud.gov
Tome accin ya
La importancia de la accin temprana.
El mayor error que pueden cometer los propietarios de viviendas atrasados en los pagos de la hipoteca es esperar. Su mejor oportunidad de conservar su hogar o, al menos, evitar las peores consecuencias es actuar de inmediato. Comunquese con su prestamista hipotecario. Recuerde, a las compaas hipotecarias tampoco les gustan las ejecuciones hipotecarias. El proceso de incumplimiento y ejecucin hipotecaria es costoso para el prestamista, y el peor resultado para ellos es tener una propiedad que nunca quisieron tomar, lo que los obliga a asumir la carga de revender esa casa. La mayora de prestamistas estn ms que dispuestos a trabajar con los prestatarios que se retrasaron. Por lo general, tienen una amplia variedad de opciones que podran prevenir la ejecucin hipotecaria y minimizar el dao a su calificacin crediticia. Pero solo podrn ayudarlo si se comunica con ellos a tiempo. Un miembro local de la NRBA lo asistir con esto.
A local NRBA member can help you with this.
Conozca sus opciones:
Comprensin de las modificaciones de prstamos, la indulgencia, las ventas al descubierto y las escrituras en lugar.
Estas son algunas de las formas en que un prestamista puede ayudar a evitar una ejecucin hipotecaria.
Tolerancia: Una pausa temporal o una reduccin en los pagos de la hipoteca puede proporcionar un alivio inmediato. A veces, incluso uno o dos meses de descanso ayudar a los prestatarios que atraviesan dificultades financieras a recuperarse. Recuerde: esto no es una condonacin de prstamos; tendr que ponerse al da con los pagos ms adelante.
Modificaciones de prstamos: A veces, un prestamista est dispuesto a modificar sus pagos para hacerlos ms manejables. Las opciones incluyen reducir la tasa de inters, extender el plazo del prstamo o reducir el saldo de capital.
Ventas Cortas: Vender su casa por menos del saldo restante de la hipoteca puede ser una opcin si el valor de su casa ha disminuido. Si bien afecta su crdito, en varios casos es menos perjudicial que la ejecucin hipotecaria y puede abrirle la puerta a una situacin de vivienda ms asequible. Adems, es posible que reciba dinero adicional para cubrir sus gastos de reubicacin, como el alquiler del primer mes, depsitos de seguridad y gastos de mudanza relacionados.
Escritura en lugar (Deed-in-lieu): Esta es una opcin para que usted pueda encontrar una solucin a su deuda hipotecaria con la menor cantidad de molestias y daos a su crdito. Ninguna ejecucin hipotecaria aparece en sus registros, ya que nunca ocurre. En esta situacin, con el acuerdo de su prestamista, simplemente le devuelve la casa al prestamista a cambio de una exencin total de responsabilidad y sin sentencia por incumplimiento de pago. Se marcha sin deber nada y sin estrs. En este caso, muchos prestamistas tambin le proporcionarn dinero para cubrir sus gastos de reubicacin, como el alquiler del primer mes, depsitos de seguridad y gastos de mudanza relacionados.
Las consecuencias
Crdito e impacto emocional
Damage to Credit Score: Los pagos atrasados y las acciones de ejecucin hipotecaria pueden reducir significativamente su calificacin crediticia, lo que afectar negativamente sus esfuerzos financieros en el futuro. Esto es devastador, porque hace que las cosas sean mucho ms caras y ms difciles de obtener, como tarjetas de crdito, prstamos para automviles, seguros y otras necesidades, cuyo precio depende de la calificacin crediticia. Tambin puede afectar el empleo y las oportunidades laborales, ya que muchos empleadores verifican los informes crediticios como parte de la prctica de contratacin. Cuanto ms rpido acte para minimizar el dao, mayores sern sus posibilidades de volver a reencaminar su vida e, incluso, volver a ser propietario de su propia casa.
Peaje emocional: El estrs es abrumador y luchar bajo la preocupacin constante de una ejecucin hipotecaria puede hacerle la vida imposible e incluso afectar su salud. Cuanto antes reconozca y resuelva esta situacin, su vida podr empezar a mejorar. El estrs financiero y la inminente amenaza de ejecucin hipotecaria pueden afectar a toda su familia y sus relaciones. Hay varios buenos grupos de apoyo y asesoramiento disponibles. La seccin de recursos al final de esta gua es un gran comienzo.
Estafas de rescate de ejecuciones hipotecarias:
Cuidado con el lobo vestido de oveja.
Nunca firme un documento sin apoyo profesional:
Nunca firme una escritura o contrato sin antes consultar a un profesional legal o inmobiliario. Los estafadores a menudo se hacen pasar por servicios de “rescate” y ofrecen salvar su casa por una tarifa. Los profesionales de la NRBA estn bien instruidos en detectar este tipo de estafas y son un gran recurso. Si no est seguro de si la opcin a la que se enfrenta es legtima, nosotros siempre sugerimos que busque asesoramiento legal competente durante este proceso.
Sin pedir dinero por adelantado: Las empresas acreditadas nunca pedirn dinero por adelantado. Verifique siempre la legalidad de cualquier oferta de servicio de ayuda.